Defi Lenderは、インドネシアのフィリピンに学生ローンのために100万ドルを展開しますが、どのくらいの費用がかかりますか？

分散化された貸出スタートアップペンシルファイナンスは、水曜日に、チェーン上の学生ローンで100万ドルを展開し、新興市場の教育資金を拡大するためのより広範な推進の一環として、フィリピンとインドネシアの借り手に向けられた資金が展開されたと述べました。

このイニシアチブは、投資家から資金を集めて、教育アプリケーションのためにArbitrum軌道上に構築されたレイヤー-3ブロックチェーンであるEDU Chainのスマートコントラクトを介して構造化されたローントランシェにそれらを配置することで機能します。

流動性は、最初はAnimoca Brands、Open Campus（分散教育に焦点を当てたDAO）と、ビジネスアップスキルプラットフォームであるNewcampusによって提供されました。

このプロトコルは、ローンの支払いと鎖の返済を処理し、資本は750,000ドルのシニアトランシェに分かれており、15％の固定収量と、変動リターンと最初の損失リスクを備えた250,000ドルのジュニアトランシェを提供します。

プールされると、オンチェーンファンドは教育パートナーに配布され、教育パートナーは地元のフィアット通貨に変換されます。フィリピンとインドネシアで8年間の経験を持つ授業料ファイナンスプロバイダーであるErudifiは、首都を受け取り、学生ローンの財務省でそれを保持します。

Pencil Financeは、そのプロトコルは資本の流れ、返済、そして頻繁に政府を分散させているが、借り手の評価は一元化されたままであると述べた。

借り手の審査には、コアチームによるデューデリジェンスが依然として必要ですが、貸付、利回りの分布、およびトランザクション追跡はスマートコントラクトを介して処理されます。同社は、DAOモデルを介してガバナンスを$ペントークンホルダーに移行する予定です。

「これは未知の領域です」と、フィリピン主導のエドテックプラットフォームBitskwelaのCEO、Jiro Reyesは語った。

発売は、新たな関心の中で来ますトークン化政府の債券、クレジット製品、およびその他の種類の資産支援資金調達を含む実世界の資産。

「控えめに言っても、機会はかなりのものです。」アニモカのエグゼクティブチェアマン、ヤット・スイは語った。「学生ローン市場は約3.3兆ドルと評価されています。すべてのブロックチェーンのオンチェーンでロックされている合計値は約1,150億ドルです。」

「学生ローンの価値のわずか10％がトークン化された場合、それは世界のすべてのブロックチェーンの現在のTVLをほぼ四倍にするでしょう」とSuiは付け加えました。

ペンシルファイナンスは、教育の貸付を、その幅広いカテゴリで新しい垂直として、社会的有用性と投資家の利回りの両方を提供するものとして位置付けています。

学生がErudifiを通じて融資を申請すると、会社は学校に直接授業料を支払います。その後、学生は3、6、9、12か月の計画の範囲の「管理可能な毎月の分割払い」でErudifiを返済し、「研究とパートタイムの仕事のバランスをとり、略奪的なローンを避ける」とPencil Financeに語った。。

学生が返済するにつれて、Erudifiは鉛筆金融プラットフォームを通じて、関心とともに「資金を返します」。これらのリターンは、元のオンチェーン投資家の利回りを生み出します。

「私は大学の授業料が非常にアクセスしやすい国で育ちました。政府の支援は、低所得のバックグラウンドを持つ学生でさえ負債の負担なしに高等教育を追求できることを意味していました」「とても早い段階で、私は学生ローンがどのように障壁になるかについての強い感覚を持っていませんでした。」

Liが米国に到着するまで、彼は違うものがどれほど違うかを認識したと言いました。

「米国の多くの才能ある学生は、学位を取得するためだけにローンに依存しており、債務負担が高すぎるため、夢の学校からの申し出を断る人もいます」と彼は言いました。「今、アジアに拠点を置いているので、私は状況が新興市場でどのように違うか、そして多くの点で状況がどれほど違うかを見てきました。」

「有能な学生でさえ、信用履歴も担保も制度的経路もないため、締め出されています」とリーは続けました。「そして、資金調達が利用可能になると、金利はこれらの市場に世界的に流れ込むことができないため、20％以上のAPYに達する可能性があります。」

借金の程度

融資は資本への短期的なアクセスを増やしますが、政策研究者は、特に金利の上昇で単純にマイクロクレジットを提供するだけでは、借り手にとって有意義な経済的結果を推進するのに十分ではないかもしれないと主張しています。

一方、米国での学部の連邦学生ローンは、教育省の数字によると、固定金利は6.53％です。

フィリピンでは、政府が支援するローンプログラムはかつて家族を5％で学生の資金調達にアクセスできるようにしましたが、パンデミック中に導入されたイニシアチブは、2021年から22年の学年の後に段階的に廃止されました。

それ以来、学生は主に民間の貸し手、マイクロファイナンス企業、または非公式の信用プロバイダーに依存しており、年間金利は30％から100％以上の運営が可能です。

たとえば、国内のマイクロローン料金は、業界によると、民間貸し手が発行した場合、60％を超える有効な年間金利を運ぶことができます。データアジア開発銀行が発行。

ペンシルファイナンスは、Erudifiは通常、月額1.9％からの金利に加えて、4.5％から10％の1回限りのサービス料金を提供していると述べました。

ネットワークの学校の約3分の1が利息の支払いを助成し、一部の生徒は0％で借りることができるにもかかわらず、標準的な毎月の料金化合物は約25.34％の有効な年率で、米国の約4倍高い有効な年率まで

フィリピンでの学生ローンの需要は「一貫性があり成長している」一方で、BitskwelaのReyesは、ローンが「鎖で調達および管理されている」ことを指摘し、製品の知覚に影響を与える可能性があります。

オンチェーンの学生ローンは、より透明な代替品を提供する可能性がありますが、借入コストのままで「学生の障壁」になった市場に参入しているとレイエスは言いました。

「これらのギャップを埋めると、鉛筆の資金のような製品を地図上に強く置くことができます」と彼は付け加えました。